什么是复利？为什么说它是世界上第八大奇迹？

资本家的第八大奇迹

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复利是人类史上第八大奇迹，这是爱因斯坦提出来的。

首先有个很多人知道的故事，就是在17世纪，一个荷兰人用了20几美金从印第安人手中买下了曼哈顿岛，以现在曼哈顿地区的市值来看，这个荷兰人肯定捡了天大的便宜。但是有经济学家指出，如果这个荷兰人当时把这20几美金放在一个复利记息的账户里，按照美国近70年的股市收益率，他将拥有几十个曼哈顿地区的收益。

当然这只是一个故事，因为有要考虑现实中的可操作性，比如说战争，传承等风险。

这个故事说明了复利是一个跟时间做朋友的东西，其实任何一种收益性的产品，都要三个因素来组成，第一是本金，第二是利率，第三是时间。当本金固定的时候，想提高收益，就只能是寻找高利率的账户和长时间的存放，这就是复利的来源。

复利是一个可以用时间来创造奇迹的东西，可以在未来创造让我们想象不到的巨大财富。

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复利其实是一个坑，永远只存在理想中。一直跟你谈复利的绝对是想让你买他产品的。

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不要去相信所谓的复利，普通人去相信依靠复利实现翻身和财务自由就是掉进了坑里了。

现在许多人吹嘘和夸大复利的作用，不管是财经博主，自媒体创作者，甚至是街头巷尾的七大姑八大姨都把复利模式奉为至理。

事实上复利的力量真有那么大吗？

其实这些鼓吹复利模式效果的人都是以偏概全，甚至是故意忽略了一些至关重要的因素，然后从成功的案例里面来反推复利模式的成功。

很简单的例子，你只有1块钱，那么即使每天的复利有10%一年下来你能有多少钱？

而亿万富翁们身价百亿，只要每天1%的增长都能一年的增值或许比你一辈子都要多。

简单的把复利模式奉为真理，而忽略了起点和标地，那么普通人往往就会陷入了投资陷阱里面，并且很容易成为这些鼓吹复利投资者们的韭菜了。

股票、基金、国债、期货、大额存单等等投资，有哪些是能够保持长期稳定的收益率的理财呢？

我们普通人真的没有多少投资渠道，唯一靠谱的只有储蓄这一条，但是储蓄现在都变得有风险了。

河南出现的这一波银行储蓄用户赋红码事件，就给无数普通储蓄用户上了一课，原来把钱存银行也不是认知里面那么靠谱的。

言归正传，把复利说成是世界第八大奇迹的人不是坏就是蠢。

想要通过复利模式理财躺赢，对于普通人来说基本不可能的。

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奇迹的意思就是不可能这样搞

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爱因斯坦说过：复利是世界上第八大奇迹

为什么是奇迹呢，这和我们生活财务规划息息相关！

如果想让财务增值

那复利效应一定是要和时间做朋友的。

①复利简单说，通俗易懂就是利滚利，它的模型，分为年复利，月复利两种形式。

②复利计算方式：以月复利为例，一月本金产生的利息，二月本金和利息+二月的利息以此类推，复利就像滚雪球一样，本金越来越大，越来越多。

③复利是要和时间做朋友的，时间越长，复利效应月明显。

④如果短期要花的钱，建议不用放在复利账户，因为时间短的话，复利效果不明显。

与时间做朋友

与财富共成长

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未来的日子让我们一起慢慢变富！

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有人曾经问爱因斯坦：“世界上最伟大的力量是什么？”

爱因斯坦回答道：“复利！”。

爱因斯坦的答案不是原子弹的威力，反而是复利，甚至还称复利是世界第八大奇迹。听起来，这简直就是天方夜谭，但这却是不争的事实。

复利，是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。如果年限越长，收益率越高，那么复利的效果就越明显。

复利，不是投资产品，而是一种计息方式。复利的计算公式是：

S=P（1+i）n

其中，P指本金，i指利率，n指期限时间。比如说，1万元的本金，按年收益率10%计算，第一年末你将得到1.1万元，把这1.1万元继续按10%的收益投放，第二年末是1.1×1.1=1.21，如此第三年末是1.21×1.1=1.331……到第八年就是2.14万元。

在古印度，有一个名叫锡拉的人发明了国际象棋，并将他的得意之作敬献给了国王锡塔。不久，国王便被这种游戏的巧妙玩法和无穷变化所倾倒。高兴之余，他叫人把锡拉找来，对他说：“你的发明太神奇了，会给许多人带来乐趣。你知道，我的王国是富有四海的，我想给你一笔巨大的奖赏。说说你想要什么吧。”锡拉恭谨地回答道：“尊敬的国王陛下，你知道我是一个穷人，最大的愿望是填饱肚子，所以希望你奖给我一些小麦，使我不至于忍饥挨饿。你看到我设计的这个棋盘吗？它一共有64个方格。请你在第1个方格中放上1粒小麦，第2个方格放上2粒，第3个方格放上4粒，第4个方格放上8粒，以此类推，以后每一个方格放置的小麦都是前一方格小麦数量的2倍，直到将棋盘上所有方格都放完应该放的小麦粒为止。”

国王在不察之下，认为这个要求一点也不过分，很痛快地答应了锡拉的要求。后来请数学家一算，国王傻眼了，即使拿出国库里的所有粮食也不够锡拉要求的百分之一。因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子。

尽管从表面上看，锡拉的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的乘积，就迅速变成庞大的数字。这就是复利的力量。

由此可见，长期投资的复利效应将实现资产的翻倍增值。一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，也将膨胀为一个庞大的天文数字。

比如，有人在1914年以2700美元买了100股IBM公司的股票，并一直持有到1977年，由100股增加为72798股，市值增到2000万美元以上，63年间投资增值了7407倍。按复利计算，IBM公司63年间的年均增长率仅为15.2%，这个看上去平淡无奇的增长率，由于保持了63年之久，最终为超长线投资者带来了令人难以置信的财富。但是，在很多投资者眼里，15.2%的年收益率实在是微不足道。不过，大家要知道“股神”巴菲特的平均年增长率也只不过是20%多一点，但是由于他连续保持了40多年，因而当之无愧地戴上了世界股神的桂冠。

时间和回报率被称为复利原理的“车之两轮、鸟之两翼”，这两个因素缺一不可。时间的长短将对最终的价值数量产生巨大的影响，开始投资的时间越早，复利的作用就越明显。随着通货膨胀逐渐加剧，无疑也会对你的收入造成直接的影响，而且在生活实践

中储蓄的收益完全抵抗不了通货膨胀的速度。而长期投资就可以利用复利对抗通货膨胀的影响。

复利看起来很简单，但很多投资者没有了解其价值，或者即使了解但没有耐心和毅力长期坚持下去，这是大多数投资者难以获得巨大成功的主要原因之一。

按照复利原理计算的价值成长投资的回报非常可观，如果我们坚持按照成长投资模式去挑选、投资股票，那么，这种丰厚的投资回报并非遥不可及，我们的投资收益就会像滚雪球一样越滚越大。现在小投资，将来大收益，这就是复利的神奇魔力。

“滴水成河，聚沙成塔”，只要懂得运用复利，小钱袋照样能变成大金库。在我们的日常生活中，银行存款、银行理财产品、基金红利再投、P2P网贷、储蓄国债、货币基金等都是常见的复利计息的投资产品，我们可以认真选择，以实现自己收益的最大化。

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复利的根本就在于基数，基数过少还不如银行普通活期呢！举个例子：保险公司分红险复利，假设一个人一年交2万的保费交10年，保险公司保底利率5%，那么保险公司复利的基数就是每年给你那几百块分红的基数来复利，与其这样还不如把20万都扔银行活期多呢！所以复利要看基数如果几十万的基数还是很可观的，如果只是几百块几万块的除非利率达到30%，要不等同于没用！它的奇迹之处就在于：让老百姓傻傻的走进了各种投资误区，以为捡到大便宜了，其实没什么卵用！

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我举个最简单的例子，方便你理解，复利为什么是奇迹。

假设你有闲钱10000元，遇到这样一个理财产品，每个月能有3%的稳定增长率，并且你不再追加任何资金，那么第一个月你会有10300元，一年你会有14257元，看上去很少对吧。然后我们来看看，十年，二十年，三十年，你就这一万块，不再追加任何投资，结果如何？

本金10000元。

一年，已有有14257元。

十年，347109元，翻了34倍多，可还行？

二十年，12048526元，和之前一万本金相比，你已经是千万富翁

三十年，418216240元，和三十年前的一万元相比，你已经拥有4个亿的资金。

这就是复利的力量，时间是复利的效益的核心，每月3%的收益，一万元能让你成为亿万富翁！！！

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王健林前些年有句话火了“先订个小目标，挣它一个亿”。一个亿对于普通工薪阶层来说是可望而不可即的天文数字，如果靠工资来实现真是太难了。假设工资月薪1万，不吃不喝也得800多年才实现。

下面我们换成复利思维，假设你现在有10万元，年化收益率26%，10年后就变成了100万、20年后一千万、30年后变成了一个亿。这样仅靠你一年的工资30年后就变成了1亿。

复利是个很漫长的过程，如果资金量不大前几年几乎感受不到，临近最后的时候会出现爆发式增长。

当然达到这么高的年化收益率非常难。需要我们做到几点：一是努力学习投资理财知识，争取把收益率多提高一些。二是不要迷恋复利，滚雪球的基础是有足够的本金、稳定的收益和足够长的时间。努力做好现在的工作、增加收入来源。第三，稳定的收益率前提是要控制好风险，在追求高收益的同时不要忘了与收益并存的风险。

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复利不是腹肌，倒是很像，你锻炼他就分裂，一个肌肉细胞变两个，两个变4个，4个变16个，最后你变成了肌肉男八块腹肌走向人生巅峰，无欲无求，变成了个gay

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复利（Compoundinterest），是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。

复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是：

复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，现今必须投入的本金。所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。

复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。

例如：本金为50000元，利率或者投资回报率为3%，投资年限为30年，那么，30年后所获得的利息收入，按复利计算公式来计算本利和（终值）是：50000×（1+3%）^30

由于，通胀率和利率密切关联，就像是一个硬币的正反两面，所以，复利终值的计算公式也可以用以计算某一特定资金在不同年份的实际价值。只需将公式中的利率换成通胀率即可。

例如：30年之后要筹措到300万元的养老金，假定平均的年回报率是3%，那么，现今必须投入的本金是3000000/（1+3%）^30

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巴菲特合伙人芒格说过一句话：

“我们不需要新的思想，我们只需要正确的重复。”

什么是正确的重复？

第一：选对方向，用时间悄悄的做杠杆；

第二：找到优势，用效果不断的做叠加。

真正的聪明人都在下笨功夫。这番话值得我们每个人铭记一辈子。

复利思维：世界第八大奇迹

假设一张0.04m的普通纸张足够大，将其对折，再对折，如此重复对折64次，大概会有多高。很多人想，一张纸才多厚呀？薄薄的一层，几乎可以忽略不计，对折64次，撑死了也就几层楼那么高，10米？20米？这已经算是极限了。而事实是，如果你算一下的话，一张薄薄的纸，对折64次，其高度166020696万公里，这个长度是什么概念？地球到月球的距离，才38.4万公里呢。

这就是复利的力量。到这简单的道理，极少数人能做到。

再例如，复利还可以用在生活上：你每天坚持看半个小时书，也许一天两天，你和别人的差别无法显现出来，但三四十年之后，差异是你想象不到的；再例如你每天坚持跑步半小时，也许一天两天，你的身体并没有变得多么强壮，三四十年之后，和你同龄的人，有的人也许已经不在了，有的人疲弱不堪，但你还是能一餐吃三碗饭，一口气上六楼不用喘。

很少有人知道，巴菲特一生中99%的财富，都是他50岁之后获得的。也就是说，50岁之前，他也许就和我们一样，是一个普通的中产阶级，50之后，进入财富爆炸期。

关于财富积累，巴菲特在其2006年《致股东信》中，举了一个例子，从1900年1月1日到1999年12月31日，道琼斯指数从65.73点涨到了11497.12点，足足增长了176倍，是不是非常可观？那它的年复合增长是多少？

答案是并不让人惊讶，才仅仅只是5.3%。就能达到如此多的财富。

所以说不是看书锻炼没什么用，是还没有到达那个“临界点”。很多人都知道复利思维，“临界点”在存在区分这个世界的平庸者和伟大者。

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当我们投资一个项目时，会投入本金，一年以后，投资会收到利息。收到的利息要是不取出，把它并入原先的本金后，作为新的本金继续计算下一年的利息。这样子的循环往复，就称之为复利。

复利在我们身边就有，比如现在市面上的各种货币基金就是复利计息的，每天的收益都是按照前一日的本金加上前一日收益后的金额计算的。

但是市面上真正的复利计息的投资是非常非常少的，因为正像爱因斯坦说的，复利是原子弹，循环往复计算的收益是非常可怕的。

复利其实是可以由我们自己计算的，而且算起来并没有那么可怕，非常简单。先看一下公式是怎么样的，如果想知道投资的本金，在收益率为i%，N年以后，复利计息的情况下的本利和是多少？

N年后本利和=本金*（1+收益率）的N次方

因为有N次方的计算，所以除非使用计算器，否则要代入数据去计算本利和的话还是比较难算的。但是有一个非常简便的方法，有一个叫做复利终值系数表的东西，有了这个表，就非常直观的可以看到每1元钱本金，在特定的收益率和时间的情况下，本利和时多少。复利终值系数表如下图：

复利终值系数表

表格横向代表收益率，纵向代表经过的时间。比如假如收益率为5%，投入1元钱本金，5年后，按复利计算的本利和是1.2763元。这个1.2763就表示复利终值系数。

所以，我们在计算N年后的本利和时，公式就简化为下面这样。

N年后本利和=本金*复利终值系数

比如，投资1万元，收益率是10%，投资10年后，本利和是25937元（1乘以收益率10%，期数是10的复利终值系数2.5937）。

为什么说复利可怕呢？我们直接看复利终值系数表就可以看到1元钱，按10%收益率复利计息。

10年后，翻了2.59倍

20年后，翻了6.7275倍

30年后，翻了17.4494倍

40年后，翻了45.2593倍

50年后，翻了117.3909倍

......

100年后，翻了13780.6123倍

可以看到，资产呈指数级增长，这就是复利的可怕之处了。这就是为什么现在的理财产品不敢复利计息的原因，如果复利计息，投资人一直购买，几年后银行就直接倒闭了。

感谢阅读，如果觉得好，请不要吝惜您的赞，您的支持是我前进的动力，如果喜欢我的文章，欢迎关注我！

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爱因斯坦作为伟大的科学家，他说的话当然是非常有道理的。

巴菲特照着爱因斯坦的话做，然后他成了大富豪。

比尔盖茨相信也是如此，他连续数十年全球首富。

比尔盖茨目前大部分财富都是靠投资债券股票等作为资金增值的主要渠道。

作为普通投资者，如何找到自己的复利增值渠道可以说是跟每个人的财务自由息息相关的。

无赖这个投资市场需要的专业知识实在是太多，一般人都不能有那么长时间的去训练学习，达不到专业水准，也就没有复利可言。

就像很多付出很多时间研究这个投资的专业投资者，他们也有很多做的不尽人意，说明了复利理论是很美好，但其实要做好，也是要付出很多的。

比如一些聪明的投资者，找到一个非常专业的职业投资人，交给他打理，让自己的资金升值，这是一个非常好的方式，通过这个方式让自己轻松享受复利的增长。

怎么样获得长期复利呢？几句话也说不完。可以关注本人，慢慢跟着本人学习吧。有兴趣也可与本人沟通。作为研究十多年的投资老鸟有信心帮助大家长期获得复利收益。

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复利，就是利滚利。为什么说高利贷不合法，很暴力，因为就是个滚雪球啊。当然按投资角度来说，这个也就意味着有更高的收益。

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复利是什么？

复利是一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，之前产生的利息也计算利息的计息方法。

复利是对长期坚持者的一种奖励。

复利最有名的例子就是米粒棋盘。当我们用2倍的数量投入米粒的时候，投满整个棋盘的时候，我们发现，这个数值是非常非常大的，大到惊人的数值。

我们身边也有很多普通人，通过复利实现了财富自由。所以，了解复利并且运用复利来实现我们的自由人生。

我们来总结一下，要想获得一个良好的复利收益，需要做哪些事情。

1.本金持续的增长。

本金是我们产生复利的基础。本金只能增加，不能减少。如果本金不断的花掉，你的资产也会越来越少，更不能谈什么复利了。

2，本金不受损失。

在理财投资过程中，不要选择让本金会受损失的操作。这是做理财的基础。所以，在选择投资平台的时候，选择适合自己的，自己可以把控的理财方式

3，收益持续稳定的增长

大家都知道巴菲特。他的财富就是靠持续稳定的投资收益增长。所以，要想用复利实现财富增值，就必须持续稳定的产生收益。

希望可以帮到你，感谢阅读，如有任何理财相关的疑问可留言。

感谢点赞关注下，方便以后多多交流。

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复利是世界第八大奇迹，源自爱因斯坦的一句话：“Compoundinterestistheeighthwonderoftheworld.”（复利是世界第八大奇迹。）

这显然是一时兴起说的话，因为，它和另外的七大奇迹不沾边，另外的其他奇迹都是古代建筑艺术，像埃及金字塔、巴比伦空中花园等等，只是因为爱因斯坦太有名了，所以被广为传播。

复利的神奇之处在于病毒式复制，最典型的案例就是“棋盘装米粒”的故事，按照倍增的原理，全世界的粮食竟然装不满一个棋盘，因为2的63次方实在太大了。

我们看看复利的公式：

F=A*（1+x）^n公式中共有三个参数，分别是A，x，n，分别是倍数因子，乘数因子、指数因子，这三个因子的威力一个比一个大。

在理财中，大家都想实现复利的神话，但是，三个因子只有倍数因子是可控的，就本金，利率和周期很难进行人为控制，所以现实中复利是难以长期持续的。

不过，我发现了自然界中一个接近复利的真实现象，就是大叶斑竹海棠的花，先开一朵，分出两朵后自己落掉，然后继续这样一分为二的分下去，但是，最终达到一定数量就不能再继续生长了。

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真正的世界第八大奇迹是持续获得超高回报的能力！详情如下：

名词释义：复利指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。

为什么说复利是第八大奇迹？有一个经典的故事《国王下棋》，指一个年轻人下棋赢了国王，作为奖励要求国王在第一个格子里放一粒米，在第二个格子里放两粒米，在第三个格子里放四粒米，以此类推，以后每个格子放的米粒都是上一格的一倍，放完整个棋盘。结果是国王赔上整个国家也不够。

错误的认为复利就会产生奇迹是一个误区：一个投资回报为5%的产品，持续14年收益翻一倍，持续48年收益翻10倍，同样是复利，但是没有人会觉得这是一个奇迹。

真正的奇迹是持续获得超高回报的获利能力

以“国王下棋”这个故事为例，收益惊人，给人一种复利是奇迹的感觉，但是故事里真正的奇迹是持续60年收益率100%。

现实世界里，巴菲特的投资是复利奇迹的显著代表，同样的，真正的奇迹并不是复利，而是巴菲特持续数十年获得超高投资回报！

我是行简，向私人银行家迈进的小学徒，分享阅读笔记和理财知识！

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复利，简单地说，就是投资获得的收益，再次参与投资获利。说它是世界第八大奇迹，确实是爱因斯坦说的，“宇宙间最大的能量是复利”、“世界的第八大奇迹是复利。”爱老毫无疑问是人类史上最优秀的科学家之一，但醉心科研的他，并没有什么出色的投资经历，他的这句更多只能从理论，而不是从实操来理解。

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首先，复利，并不是什么高大上的东西；比如只要是选择了分红方式为红利再投的基金，都算是复利。典型的例子，大家都熟悉的余额宝，就是复利投资产品，你每日的分红份额，都会再次日为你产生收益。但是，谁投资余额宝有什么收益奇迹出现了？所以，复利产生奇迹，有两个必要条件：一是投资收益要足够高；二是投资时间要足够长。

所以，所谓的复利奇迹，更多的是出现在故事里或者理论上，比如，你只要保持每年收益30%，那么多少年，10w就能变成好几亿啊。说的对不对？对。但是实际投资中，保持年收益30%有多难？可以说，这任务本身就是个奇迹。

复利计算的公式，我就不写了，投帅的经验是专业性越强的东西，在越没人看。就说一个实用的小法则吧，也就是所谓的复利72法则。就是说，用72除以你的预期收益，得到的数字，就本金翻倍需要的次数。

没听懂没关系，投帅给大家举个身边的例子，比如股票，没错的，股票也算是复利产品，因为你当天上涨的部分，在次日会继续影响上涨幅度。股票每日的涨停幅度是10%，那么本金翻倍需要几天？10天？不是的，根据复利72法则，72除以10约等于7。换句话说，只要天天封停，7天就可以翻倍。

那么继续封停，再过7天，又翻一倍。也就说复利奇迹，14天，每天10%，最后收益不是140%，而是300%！但是连续14天涨停有多难？so，还是理论上的奇迹。或者说，连续14天涨停本身就是奇迹。

综上，复利，既不神奇，也不神秘，它就存在于投资者身边。想用复利创造奇迹，远没有想象中的那么容易，复利奇迹，只是看上去很美好，实际上，投资总还是有风险相伴，投资者永远要面对未知，面对风险，这种情况下，稳定的获利本身，就已经是一种奇迹了。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

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